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近40家险企共赔付1500亿元
2020-01-23 作者: 记者 向家莹 北京报导 来源: 经济参考报

  截至1月22日,有近40家险企发布了2019年度理赔申报,总赔付金额约1500亿元。个中,中国人寿、安然人寿及太保寿险的年度赔付总金额均在百亿元以上,分别约达470亿元、338亿元及150亿元。全体来看,2019年保险公司在理赔金额、理赔件数上有所增长,赔付率及理赔时效有所进步。重疾险在寿险公经理赔金额中占比较大年夜,癌症最多发,且丰年青化趋势。

  值得留意的是,重疾险和医疗险已成为理赔金额的重要构成部分,这给险企运营带来必定挑衅。对此,专家建议险企应推动异质化竞争,在现有产品基本上延长增值办事,跳脱本来领后补偿的功能,进一步完美安康风险保证的内涵。

  理赔获赔率达98%

  关于投保人而言,脱险后最关怀的一是可否获赔,二是甚么时候能赔。

  全体来看,2019年公布理赔数据的险企中,有17家赔付率较2019年上半年再度晋升。数据显示,一切已表露这一目标的险企理赔获赔率/小我营业理赔获赔率/小额理赔获赔率均在98%以上,北京人寿乃至达到100%,中国人寿客户理赔获赔率也高达99.4%。

  关于没有取得赔付的案件,北京结合大年夜学管理学院金融系教员杨泽云表示,有能够是花费者投保时未实施照实告诉义务,如带病投保、严重年夜疾病保险中未照实告诉以往病史等。其次是不属于保险义务的状况,如医疗保险中的医保外医疗费用等。

  从赔付金额看,2019年,中国人寿赔付件数逾越1800万件,位居榜首,较上年增幅逾越26%,全年赔付总金额逾越470亿元,增幅逾越16%,均匀每天赔付超1.3亿元,客户理赔获赔率达到99.4%。其他全年赔付金额排名靠前的险企包含安然人寿、太保寿险、宁靖人寿、人保寿险等,全年赔付金额分别为338亿元、150亿元、77.6亿元、70.08亿元。从各家公司的最大年夜理赔案例来看,年度最大年夜单为安然人寿赔付,理赔金额为1696万元。

  值得一提的是,2019年多家保险公司针对小额理赔案件开启闪付,大年夜幅晋升了小额理赔的获赔及理赔时效,经过过程“闪赔”“小额理赔”等极新功能的完成,保险公司的理赔付出周期已缩减至“分秒级”。据申报,合众人寿小额均匀付出周期为0.18天,获赔率达99.78%;宁靖洋寿险的小额理赔时效为0.21天,赔付率达99.98%;中国人寿小额理赔赔付时效为0.2天,而宁靖人寿、合众人寿、前海人寿等公司小额理赔赔付率也已超99%。不只如此,多家保险公司还推出了针对小额理赔的专项办事,推动其小额理赔营业提质提速。

  国务院生长研究中间金融研究所传授朱俊生表示,如今保险科技应用重要集中在发卖环节,其实全部运营管理全流程都须要加大年夜科技应用的力度。经过过程科技应用进步理赔效力,是晋升保险办事品德非常重要的方面,而这也是将来保险公司竞争的发力点之一。

  重疾脱险呈年青化趋势

  从理赔情况来看,脱险人群重要分布在41岁至60岁的年纪段,其次是18岁至40岁,最后是61岁以上的人群。详细疾病上,恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病成为三大年夜隐形杀手,个中,恶性肿瘤是重疾险脱险率最高的疾病,占比达到近七成。

  同方全球人寿理赔年报显示,重疾险中,恶性肿瘤依然是最多发严重年夜疾病,占比82.7%,甲状腺癌还是理赔数量排名第一的癌症。数据显示,男性和女性的甲状腺癌理赔数量均为最高,且远超其他癌症。宁靖人寿理赔申报中总结的十大年夜最多发重疾,包含甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、肠癌、胃癌、肝癌、子宫癌、肾癌8种癌症。中国人寿表露的恶性肿瘤赔案显示,男性患肺癌赔付占比最高,达到20.14%;女性患乳腺癌赔付占比最高,达到18.70%。

  值得存眷的是,严重年夜疾病丰年青化的趋势。平易近生保险的理赔年报显示,严重年夜疾病在46岁至60岁的年纪段占比最高,达56.76%;其次,是31岁至45岁,占比23.69%;再次是60岁以上,占比9.87%。宁靖人寿给出类似的数据:在严重年夜疾病脱险年纪分布中,41岁至60岁占比最高,其次是18岁至40岁。另外,急性白血病、脑部肿瘤、淋巴瘤、肝恶性肿瘤、心脏疾病是未成年出现率最高的五大年夜严重年夜疾病。

  慧择网保险专家建议,年青人应在身材尚好的时辰尽早购买合适保险,可以起首设备花费型重疾险,采取一年期+定期+毕生型保险产品的组合投保方法,最大年夜程度做高保额,从而完成保证最大年夜化。其次,可根据本身实际情况,购买人身不测险和定期寿险。另外,在有预算的情况下,男性可多装备一份身故义务保险。例如,近年来比较炽热的定期寿险,20多岁的年青人购买一份50万元保额的定期寿险(保到70岁),一年仅需500多元,若被保险人在保证时代内不幸身故或全残,保险公司将一次性赔付一切保额。

  赔付压力浮现

  数据显示,重疾险和医疗险是今朝理赔金额的重要构成部分。关于险企而言,这隐蔽侧严重年夜的运营风险与挑衅。

  保险保证基金公司近期发布《中国保险业风险评价申报2019》显示,2011年至2018年,安康险赔付支出从359.67亿元增长至1744.34亿元。最新数据显示,2019年上半年,安康险赔付支出1020亿元,同比增长36.91%。

  险企赔付申报亦可左证。泰康人寿理赔申报指出,十年间,重疾险赔付金额增长17倍,医疗险赔付金额增长9倍。华泰人寿也统计到,2019年,华泰人寿重疾均匀赔付11.5万元/人,癌症治疗费用均匀20万元/人。对此,华泰人寿在申报平分析,随着医疗技巧的快速生长,重疾治愈率愈发进步,同时也伴随着医疗费用大年夜幅进步。

  关于安康险赔付大年夜幅爬升的趋势,有保险经纪人对记者表示,主如果由于今朝各家公司都将产品争相迭代,推出爆款。比如疾病数量过百,分组数量增大年夜乃至不分组,重疾屡次赔付义务等。别的,今朝部分公司重要经过过程互联网发卖,关于风险的筛查力度无限,能够会进一步加大年夜赔付风险。

  专家分析称,安康险价格竞争激烈,个别重疾理赔快速好转,医疗险理赔费用赓续爬升,行业全体安康险利润程度走低,需当心承保吃亏风险。

  关于若何从安康险的同质化产品中包围,苏宁金融研究院高等研究员黄大年夜智建议,险企应推动异质化竞争,可在现有产品基本上延长增值办事,跳脱本来领后补偿的功能,完美安康风险保证的内涵。从保险角度出发构造安康管理全链条,完成安康险营业从“主动付出型”向“主动管理型”转型,同时反向将安康险融入全平易近安康管理的场景当中。

 

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